बचत करने के कई सारे तरीके है पर बचत (Savings) के साथ उस बचत (Savings) के पैसो को बढ़ाना ही सही मायने में बचत करना होता है बचत किये हुवे पैसो को हम अलग- अलग जगहों पर निवेश सकते है और मुनाफा कमा सकते है पर अगर हम एक नियमित व संतुलित पैसा (balanced money) प्राप्त करना चाहते है तो हमको बचत की हुयी राशि को SIP के जरिये निवेश करना चाहिए
SIP क्या है (what is SIP)
हमने सुना है की छोटी-छोटी बूंदों से सागर बनता है और यह बात सौ प्रतिशत सही भी है निवेश के मामले में भी यही बात लागू होती है यह बिलकुल भी जरूरी नहीं है कि अधिक धन कमाने के लिए हमें हमेशा बड़ा निवेश ही करना पड़े
ऐसा करने से व्यक्ति पर अनावश्यक खर्च का बोझ पड़ सकता है क्योंकि बड़े निवेश करने के चक्कर में वो अपनी वर्तमान हालात को ताक में रख देगा इसलिए अगर नियमित रूप से अगर छोटा-छोटा निवेश भी किया। जाएँ तो लंबी अवधि में बडी राशि जमा हो सकती है वो भी बिना किसी जोखिम के SIP भी इसी तरह काम करता है
SIP कम नुकसान के साथ निवेश करने का एक बहुत ही आसान तरीका है. जिसमें आप हर महीने एक निश्चित धन निवेश करके एक बड़े लक्ष्य के लिए बचत कर सकते है और उस छोटी निवेश की हुयी राशि से आप लंबे समय में एक मोटी रकम प्राप्त कर सकते हैं.
SIP के फायदे (Benefits of SIP)
सीप करने से कई सारे फायदे होते है जैसे टेक्स (tax) की बचत होती है। छोटे छोटे निवेश से एक साथ अधिक धन मिल जाता है। किसी लक्ष्य को लेकर यदि सीप किया गया है तो उस लक्ष्य की पूर्ती हो जाती है इसी प्रकार कई सारे फायदे है जो इस प्राकर है
1) छोटा निवेश (small investment) – अपने दिनचर्या के फिजुल खर्च को बचा कर आप एस आई पी मे छोटा निवेस कर सकते है। एस आई पी (SIP) कर के आप कुछ वर्षाे बाद इस छोटे से निवेश को एक बडा पैसा बना सकते है। निश्चित अंतराल पर छोटी राशि को आप निरंतर रूप से लंबे समय तक निवेश करके एक बड़ी रकम प्राप्त कर सकते है.
अगर हर महीने 10 प्रतिशत रिटर्न की दर से 1000₹ निवेश करते है तो 15 सालों में आपको आपके निवेश की अवधी पूरी होने पर लगभग 414,470 ₹ मिलेंगे. जबकिआपने इन 15 वर्षों में मात्र 1,80,000 रू ही जमा किये होंगे SIP मेंआप 500 रुपये से निवेश करना शुरू कर सकते है. जो की लंबे समय में आपको अच्छा मुनाफा प्रदान कर सकती है.
2) निवेश करने में आसानी (ease of investing) – SIP इसमे निवेश करना काफी आसान होता है और यहां ज्यादा झंझट भी नही होता है बस आप यहां पर प्लान चुन कर उस प्लान के हिसाब से हर महीने या कुछ अन्तराल मे यहां निवेश कर सकते है। यह शेयर बाजार जितना झंझट वाला नही होता है।
आपका बैंक अकाउंट आपके SIP स्कीम वाले अकाउंट से लिंक होता है. जैसे आपका प्लान है हर महीने 1000₹ निवेश का , तो आपके बैंक अकाउंट से हर महीने 1000₹ SIP वाले Account में transfer कर दिए जाते है. उन भेजे गए रुपयों का इस्तेमाल यूनिट खरीदने में किया जाता है जिससे आपको भविष्य में फायदा होता है.
3) रिस्क में कमी (risk reduction) – जिस प्रकार शेयर बाजार मे काफी ज्यादा रिस्क रहता है वही mutual fund मे risk ना के बराबर होता है।. मान लीजिये की आप के पास पचास हजार रुपये शेयर बाजार में निवेश करने के लिए हैं. आपने उन रुपयों को एक साथ शेयर में लगा दिया.अब आप नहीं जानते की अगले दिन बाजार ऊपर जाएगा अथवा नीचे .
यह काफी risk भरा deal होगा. यदि यही निवेश थोड़े थोड़े अंतराल में बाँट दिया जाए तो रिस्क में कमी आ जाती है. इस 50,000 रुपये को हम 5000 ₹ की 10 किश्तों के अंतराल में जमा करके शेयर बाजार के नुकसान से खुद को बचा सकते है. ठीक इसी प्रकार SIP हमें बड़ी राशि एक साथ न लगाने की वजह छोटी राशि निवेश करके शेयर बाजार के नुकसानों से बचाता है.
4) टैक्स में छूट (tax exemption) – जब आप SIP में निवेश करते हैं तो आपको राशि के निवेश करने या राशि निकालने पर किसी प्रकार का टैक्स नहीं लगता है. पर टैक्स की छूट देने वाले स्कीमों में लॉक इन पीरियड होता है जैसे की 3 वर्ष. आप इनमे निवेश करके टैक्स में छूट पा सकते है.
5) व्यवस्थित और अनुशासित निवेश (systematic and disciplined investing) – SIP में निवेश करने के लिए आपके अकाउंट से छोटी राशि (आपके प्लान के अनुसार) को नियमित रूप से निकाल कर Investment किया जाता है. इससे आपकी निवेश करने की प्रक्रिया में अनुशासन और व्यवस्था बनी रहती है. यह अनुशासन आपको बचत करने के लिए प्रोत्शाहित करता है और आपकी बचत करने की आदत डलवाता है.
6) Compounding का लाभ – Compouding शब्द का अर्थ होता है Interest पर भी Interest मिलना. जब भी SIP में निवेश किया जाता हैं और उस निवेश की हुयी राशि पर जो भी Return मिलता हैं उसे वापस से वहीँ पर Re-Invest यानी की दोबारा से निवेश कर दिया जाता हैं जिससे निवेशक का लाभ बढ़ जाता हैं और उसको होने वाले मुनाफे में वृद्धि आती है.
7) SIP से पैसे निकालने की सुविधा– ज्यादात्तर SIP स्कीमं में कोई भी Lock in Period नहीं होता है. लॉक इन पीरियड वह समय होता है जिसके पूरा हुए बिना आप स्कीम में से अपना पैसा नहीं निकाल सकते है. पर SIP की ज्यादातर स्कीमों में लॉक इन पीरियड नहीं होता.
निवेशक अपनी जरूरत के अनुसार SIP में निवेश को जारी रखने या बंद करने का निर्णय ले सकता हैं. इससे निवेशक को न केवल अच्छे Return प्राप्त होते है बल्कि इसके साथ साथ अपनी सुविधा के अनुसार advanced liquidity भी प्राप्त होती है.
SIP में आप आज ही मात्र 500₹ हर महीने की दर से निवेश करना शुरू कर सकते है. इसमें आपको न Mutual Fund चुनने की जरुरत होती है. इसमें ज्यादातर चीज़ें Automatic होती है. SIP से मिलने वाले लाभ बहुत ही अधिक है और इसके नुकसान न के बराबर है.
अगर आपके पास थोडा सा भी धन आपके दैनिक जीवन से बच रहा है तो आपको उसको SIP के जरिये निवेश करना चाहिए. भले ही वह धन अभी छोटा है पर कुछ वर्ष के बाद और नियमित रूप से निवेश करने के बाद वह छोटा धन ही आपको एक बडा रिर्टन देगा.
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