एसआईपी (SIP) के बारे में आपने कई बार आपके आसपास के लोगों से सुना होगा परंतु एस आई पी (SIP) क्या है यह आपको डिटेल में बहुत कम ही लोग बता पाएंगे
एसआईपी (SIP) का फुल फॉर्म सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (systematic funding plan) है एसआईपी (SIP) क्या है ?एसआईपी (SIP) कैसे काम करता है? एसआईपी (SIP) के क्या लाभ है? एसआईपी (SIP) कैसे किया जाता है ? एसआईपी से कितना रिटर्न मिलता है? आदि के बारे में हम इस लेख में पूरा जानेंगे.
SIP क्या है? | SIP kya he
एसआईपी (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है. एस आई पी (SIP) यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (systematic funding plan) है जिसमें एक निवेशक कम पैसों से धीरे धीरे और लगातार निवेश करके एक अच्छा रिटर्न प्राप्त करता है.
यह वैसे ही काम करता है जैसे कि बूंद बूंद से घड़ा भरता है, क्योंकि अधिकांश लोगों के पास निवेश करने के लिए एक साथ जमा पूंजी (Cash) नहीं होती है जिससे कि वह SIP (systematic funding plan) को चुनते हैं, ताकि कम पैसे से एक निश्चित समय अवधि में थोड़ा-थोड़ा निवेश करके भविष्य में अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकें.
SIP (एसआईपी ) निवेश करने के लिए बहुत ही आसान तरीका है, जिसमें हर माह में कुछ पैसा निवेश करके अपने भविष्य के लिए एक अच्छा रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है.
जिन लोगों को शेयर बाजार के बारे में काफी अधिक जानकारी नहीं होती है और वह शेयर बाजार की उतार-चढ़ाव से दूर रहना चाहते हैं और एक सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं तो उनके लिए SIP (एसआईपी) काफी अच्छा निवेश का साधन होता है.
SIP कैसे काम करता है? | SIP works hindi?
SIP (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है जिसमें म्यूचुअल फंड हाउस (mutual fund home) निवेशको से एक निश्चित समय अवधि में निश्चित राशि (Mounted quantity) लेते हैं और इस राशि/ पैसे को विभिन्न प्रकार के इंस्ट्रूमेंट जैसे डेट,बॉन्ड,शेयर (debt, bond, shares) आदि में निवेश करते हैं और इस पर मिलने वाले रिटर्न (Return) का कुछ हिस्सा फीस के रूप में अपने पास रख लेते हैं और शेष रिटर्न निवेशकों को दे दिए जाते हैं. जिससे निवेशकों को कम निवेश के साथ में निवेश का मौका भी मिल जाता है और सुरक्षित ढंग से रिटर्न में प्राप्त हो जाते हैं.
SIP के फायदे
एसआईपी (SIP) करने से कई सारे फायदे होते हैं जोकि इस प्रकार हैं
कम पैसों से निवेश –
एसआईपी (SIP) में आप अपने दैनिक खर्चों में से कुछ पैसा बचाकर निवेश कर सकते हैं और यह निवेश लगातार करने पर आप एक लंबे समय के बाद अच्छा खासा पैसा प्राप्त कर सकते हैं.
अर्थात यदि आप 1000 रुपए को प्रतिमाह SIP में निवेश करते हैं और उस पर 10% रिटर्न प्राप्त होता है तो यह आपको 15 वर्षों में ₹414770 रुपए मिलेंगे, जबकि आपने इन 15 वर्षों में केवल ₹180000 जमा किए हैं.
निवेश का आसान तरीका-
SIP निवेश का बहुत ही आसान तरीका है, इसमें आप सीधे फंड हाउस की वेबसाइट पर जाकर या म्युचुअल फंड एप पर जाकर सीधे एसआईपी (SIP) प्लान चुन सकते हैं और अपने खाते से एक निश्चित तारीख को पैसा जमा करने के लिए ऑप्शन चुन सकते हैं. बस यह प्रक्रिया आपको एक ही बार करना है, इसके बाद नियमित रूप से आपकी तय की गई तारीख को आपके खाते से पैसा SIP के रूप में कट जाएगा और चुने गए एसआईपी प्लान (SIP plan) में जमा हो जाएगा.
कम रिस्क (low threat)
एसआईपी (SIP) करने का एक बहुत बड़ा फायदा यह भी है क्योंकि एसआईपी (SIP) आपके रिस्क को नियंत्रित करता है और निवेश किए गए धन को सुरक्षित रखता है.
मान लेते हैं यदि शेयर बाजार में हम ₹100000 एक साथ किसी भी एक शेयर में निवेश कर देते हैं और वह कुछ समय बाद नीचे आ जाता है तो यहां पर एक साथ लगाया गया पैसा कम हो जाएगा परंतु यहीं पर यदि आप SIP में निवेश करते हैं तो यह पैसा टुकड़ों (Month-to-month) में हमें निवेश करना है जिससे की मार्केट के उतार चढ़ाव का असर इस पर इतना नहीं होगा.
टैक्स में छूट
SIP के अंतर्गत कई सारे एसआईपी (SIP) प्लान होते हैं, जोकि टैक्स में छूट प्रदान करते हैं और इनमें निवेश करने और पैसा निकालने पर टैक्स नहीं लगता है. साथ ही इनके रिटर्न्स पर भी छूट प्राप्त होती है, परंतु अधिकांश टैक्स की छूट प्रदान करने वाले फंड लॉक इन पीरियड के होते हैं.
” लॉक इन पीरियड”- लॉक इन पीरियड वह पीरियड होता है जिसमें निवेशक अपने पेशे को एक निश्चित समय अवधि तक नहीं निकाल सकता है, यह समयावधि 3 साल से 5 साल हो सकती है.
सुव्यवस्थित निवेश (properly organized)
एसआईपी (SIP) में किया गया निवेश एक सुव्यवस्थित और प्लानिंग के साथ किया गया निवेश होता है, जिससे कि निवेशक को अधिक लाभ प्राप्त हो सके. एसआईपी (SIP) निश्चित समय अवधि में सुव्यवस्थित ढंग से निश्चित रकम को अलग-अलग फाइनेंसियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है.
बीच में पैसे निकालने की सुविधा
यदि आपके SIP प्लान में लॉक इन पीरियड (lock in interval) नहीं है, तो आप जरूरत पड़ने पर यहां से पैसा आसानी से निकाल सकते हैं. अधिकांश SIP प्लान में लॉक इन पीरियड (lock in interval) नहीं होता है.
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